保险合同的变更可以分为合同的主体、客体和内容的变更。 关键词一:主体变更
保险合同的主体包括保险当事人以及保险关系人。保险当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人,包括保险人和投保人。保险关系人是指在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时,对保险人享有保险金给付请求权的人,包括被保险人和受益人。保险合同的主体不同,变更所涉及的法律程序规定也不相同。
投保人的变更,属于合同的转让或者保险单的转让,如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。《保险法》第三十三条规定,保险标的的转让应当通知保险人,保险人同意继续承保后,依法变更合同。
被保险人的变更,只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中,保险标的即被保险人的生命或身体,这是保险关系确立的基础,是不能变更的。在财产保险合同中,保险标的的变更实际上意味着投保人的变更,因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了,但是保险利益仍然存在,为受让人所有。
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受益人的变更,根据《保险法》第六十二条规定,被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。
关键词二:客体变更
保险合同的客体是保险利益,保险利益为投保人所有,其变更一定是投保人的变更所致。
关键词三:内容变更 保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。
保险合同内容的变更有两类情况,一是投保人因自己的实际需要提出变更,二是因一定法定情况的发生,保险合同一方须予提出变更,另一方亦不得拒绝变更。
保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更,主要是保费的变更。法定须予变更的情况有:
保费的增加:投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同;保险标的危险程度增加的,被保险人按照合同约定应当及时通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同;投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付保费的减少:据以确定保险费率的有关情况发生变化,保险标的危险程度明显减少,或是保险标的的保险价值明显减少的,除合同另有约定外,保险人应当降低保险费,并按日计算退还相应的保险费。
投保人因自己的实际需要提出变更请求主要是因变更保险金额而变更保费。
保险金额的增加:如保险价值因市场价格上涨,投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额,当然亦需增加保费;投保人亦可在保险价值并无增加的情况下在保险价值限度内提出增加保险金额的请求。
保险金额的减少:如因有保险价值减少的情况或者虽无减少情况,投保人亦可提出减少保险金额的请求,只是一些保单规定保险人并不受理保险金额减少的请求,此种保单多为人寿保险保单。

保险合同内容的变更有两类情况,一是投保人因自己的实际需要提出变更,二是因一定法定情况的发生,保险合同一方须予提出变更,另一方亦不得拒绝变更。
保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更,主要是保费的变更。法定须予变更的情况有:
保费的增加:投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同;保险标的危险程度增加的,被保险人按照合同约定应当及时通知保险人,保险人有权要求增加保险费或者解除合同;投保人申报的被保险人年龄不真实,致使投保人支付的保险费少于应付保险费的,保险人有权更正并要求投保人补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付保费的减少:据以确定保险费率的有关情况发生变化,保险标的危险程度明显减少,或是保险标的的保险价值明显减少的,除合同另有约定外,保险人应当降低保险费,并按日计算退还相应的保险费。
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投保人因自己的实际需要提出变更请求,主要是因变更保险金额而变更保费。
保险金额的增加:如保险价值因市场价格上涨,投保人可提出按照或者不按照保险价值的增加比例增加保险金额,当然亦需增加保费;投保人亦可在保险价值并无增加的情况下,在保险价值限度内提出增加保险金额的请求。
保险金额的减少:如因有保险价值减少的情况或者虽无减少情况,投保人亦可提出减少保险金额的请求,只是一些保单规定保险人并不受理保险金额减少的请求,此种保单多为人寿保险保单。

总则第一条
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。保险标的第二条
符合下列条件的、所养殖的河蟹和使用的网具,可以作为本合同的保险标的(以下简称“保险河蟹
”、“保险网具”): ..

总则

第一条
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

保险标的

第二条
符合下列条件的、所养殖的河蟹和使用的网具,可以作为本合同的保险标的(以下简称“保险河蟹
”、“保险网具”):

被保险人具有养殖经验,在当地从事围网养蟹已有一个养殖周期以上;

水环境安全卫生、选址布局合理,符合养殖技术规范;

网具置放牢固,遇有损毁疏漏时能及时做到修桩补网。

第三条 下列河蟹不属于本保险合同的保险标的:

正处在危险状态的河蟹 ;

已经离湖的河蟹;

池塘养蟹或池育蟹苗、稻田养蟹。

保险责任

第四条
在保险期间内,由于洪水冲毁或淹没网具,造成河蟹流失、网具损失的,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

责任免除

第五条 出现下列任一情形时, 保险人不负责赔偿 :

投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇佣人员的故意或重大过失行为、管理不善;他人的恶意破坏行为;

行政行为或司法行为;

污水、污物的排放污染和田间农药的流入。

第六条 下列损失、费用,保险人也不负责赔偿:

动物猎食造成损失的;

按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。

第七条 其他不属于本保险责任范围的损失、费用,保险人也不负责赔偿。

保险金额与免赔率

第八条
保险标的的亩保险金额参照下列规定,由投保人与被保险人协商确定,并在保险单中载明,但最高不得超过保险人规定的可保金额。

河蟹。每亩800元;

网具。每亩1200元;

保险金额=亩保险金额×保险数量

保险数量以保险单载明为准。

第九条在保管价值限度内提议增添保额的倡议,保障左券的转移能够分成合同的重头戏、客体和内容的校勘。 每次事故的免赔率为:河蟹20%、网具 5%。

保险期间

第十条
本保险合同的保险责任期间为四个月。但不得超出保险单载明的保险期间范围。

保险费

第十一条 保险费按保险金额乘以保险费率计收。

第十二条 保险人以一张保单为单位,对连续两年平均赔付率在80~100%,100
~150%,150 %以上的投保人,费率将依次按10%、20%、30%实行上浮。

保险人义务

第十三条
订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或明确说明的,该条款不产生效力。

第十四条
本保险合同成立后,保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。

第十五条
保险人依据第十九条所取得的保险合同解除权,自保险人知道有解除事由起,超过三十日不行使而消灭,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

保险人在合同订立时,已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除保险合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿责任。

第十六条
保险人按照第二十五条的约定,认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次性通知投保人或被保险人补充提供。

第十七条
保险人收到被保险人的赔偿请求后,应当及时作出是否属于保险责任的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但本合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人;对属于保险责任的,在与被保险人达成赔款的十日内,履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。

保险人依照前款的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定的三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书,并说明理由。

第十八条
保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对赔偿的数额不能确定的,应当根据已有的证明和资料可以确定的数额先于支付;保险人最终确定赔偿的数额后,应当支付相应的差额。

投保人、被保险人义务

第十九条
订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知义务。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定如实告知义务,足以影响保险人是否同意承保或者提高费率的,保险人有权解除本合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿保险金的责任,但应当退还保险费。

第二十条 除另有约定外,投保人应当在保险合同成立时交清保险费。

第二十一条
被保险人应当遵守国家及地方有关水产养殖管理的规定,搞好养殖管理,建立、健全和执行安全养殖的各项规章制度,接受水产部门和保险人的防灾检查及合理建议,切实做好安全防灾防损工作,维护保险标的的安全。

保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查,及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议,投保人、被保险人应该认真付诸实施。

投保人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的,保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。

第二十二条 保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

因保险标的的转让导致危险程度显着增加的,保险人自收到前款规定的通知三十日内,可以按照合同约定增加保险费或解除合同。

被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务,因转让导致保险标的的危险程度显着增加而发生保险事故的,保险人不承担赔偿保险金的责任。

第二十三条
在保险合同有效期内,保险标的的危险程度显着增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或解除合同。

被保险人未履行前款约定的通知义务的,因保险标的的危险程度显着增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

第二十四条 知道保险事故发生后,被保险人应该:

尽力采取必要、合理措施,防止和减少损失,否则,对因此扩大的损失,保险人不承担赔偿责任;

及时通知保险人,并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;

保护事故现场,允许并协助保险人进行事故调查。

第二十五条 被保险人请求赔偿时,应当向保险人提供下列证明和资料:

保险单正本;

保险费的支付凭证;

出险通知书、损失清单,关于事故发生时间、原因、经过、损失程度以及施救措施等情况说明;

水产、气象等部门的事故证明;

被保险人委托投保人向保险人请求赔偿金的委托书;

投保人、被保险人所能提供的与确认事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

被保险人未履行前款约定的义务,导致保险人无法核实损失情况的,保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

赔偿处理

第二十六条
保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人请求赔偿保险金。

第二十七条
保险标的遭受损失后,如有残余价值,应由双方协商处理。如折归被保险人的,由双方协商确定其价值,并在保险赔款中扣除。

第二十八条
保险标的发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算赔偿金:

网具

赔偿金额=保险金额/亩×损失数量×( 损失程度- 免赔率)

注:损失程度=损失数量/单元内存量×100%。

河蟹

1、因网具冲毁造成河蟹流失的

内网或外网单独毁坏、或外网毁坏程度在5%及以下造成河蟹流失的不发生赔偿。内、外网同时冲毁,且外网毁坏程度超过5%的,保险人按下列公式计算赔偿:

www.56.net ,赔偿金额=保险金额/亩×损失数量×约定赔偿比例×-已捕捞金额。

外网毁坏程度%

约定赔偿比例%

6-10

10

11-15

20

16-20

30

21-25

50

26-40

70

41-50及以上

100

2、因网具淹没造成河蟹流失的

从涨潮开始到洪水退至网口以下,期间河蟹遭受流失的,保险人按下列公式计算赔偿:

洪水滞留时间

约定赔偿比例 %

0-72

30

73-168

50

169-240

70

240以上

100

3、保险河蟹如同时发生本款1、2项流失,不可同时计算保险赔偿金,但可以就两者之中赔款较高的一项支付给被保险人。

4、已捕捞金额。发生保险事故前,如保险河蟹已被部分捕捞的,合同双方应按保险深度合理协商扣除此部分的金额。

第二十九条
发生保险事故时,保险单载明的保险数量小于其可保数量时,可以区分保险数量与非保险数量的,保险人以保险单载明的保险数量为计算赔偿数量为限;无法区分保险数量与非保险数量的,保险人按保险单载明的保险数量与养殖数量的比例计算赔偿。

保险单载明的保险数量大于其可保数量时,保险人以可保数量为赔偿计算标准。

本条所指可保数量指符合第二条规定的保险淡水产品实际养殖数量。

第三十条
发生保险事故时,若保险标的的亩保险金额低于或等于出险时的实际价值,则以亩保险金额为赔偿计算标准;若保险标的的每亩保险金额高于出险时的实际价值,则以出险时的实际价值为赔偿计算标准。

第三十一条
发生保险事故时,如果存在重复保险,保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

其他保险人应承担的赔偿金额,本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付保险金的,保险人有权向被保险人追回多支出的部分。

第三十二条
保险标的发生部分损失,保险人履行赔偿义务后,本保险合同的保险数量自损失发生之日起相应减少,保险人不退还保险金额减少部分的保险费。

第三十三条
未发生保险事故,被保险人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿请求的,保险人有权解除合同,并不退还保险费。

投保人、被保险人故意制造保险事故的,保险人有权解除合同,不承担赔偿责任,不退还保险费。

保险事故发生后,投保人、被保险人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿责任。

第三十四条
被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年,自其知道或应当知道保险事故发生之日计算。

争议处理与法律适用

第三十五条
因履行本保险合同发生的争议,由当事人协商解决。协商不成的,提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的,依法向人民法院起诉。

第三十六条
与本保险合同有关的以及履行本合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)。

其他事项

第三十七条 本保险合同自成立时生效。

第三十八条
因保险河蟹转让导致危险程度显着增加的,保险人自收到第二十二条规定的通知之日起三十日内,可以按照保险合同的约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的,按日比例计收自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

第三十九条
保险河蟹发生全部损失,属于保险责任的,保险人在履行赔偿义务后,本保险合同终止;不属于保险责任的,本保险责任终止,保险人按日比例计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费,并退还剩余部分保险费。

第四十条
以一张保单为单位,在保险合同自然终止和无欠交保费的,经投保人书面提出申请:

无保险赔款发生,保险人可按本保单保费的15%给予无赔款优待;

简单赔付率(赔款支出/保单保费×100%,下同)在
20%及以下的,按保费结余(保单保费-赔款支出,下同)的 10%给予低赔款优待;

简单赔付率在20%以上至40% 的,按保费结余的 5%给予低赔款优待。

被保险人向保险人请求优待金的时效期间为二年,自保险合同自然终止之日计算。

释义

第四十一条 本保险合同涉及下列术语时,适用下列释义:

1、洪水:是指江河泛滥、对保险标的能造成巨灾损失的自然灾害。

2、故意行为:指行为人意识到了某一行为结果的发生而追求并希望该结果的发生、或行为人放任并不反对结果发生的行为。

3、重大过失行为:指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求,甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。

4、行政行为、司法行为:指各级政府部门、执法机关或依法履行公共管理、社会管理职能的机构下令罚没、抵债保险标的的行为。

5、连续两年平均赔付率:连续两年平均赔付率等于续保前连续两年赔款之和除以续保前连续两年保费之和乘以百分之百。

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